CHÍNH SÁCH LÃI SUẤT & PHÍ

Xem thêm: Thỏa thuận người dùng | Chính sách bảo mật

Chính sách Lãi suất & Phí này thiết lập các điều khoản minh bạch về chi phí tín dụng khi bạn sử dụng dịch vụ của Vay kim tien. Mọi mức phí, công thức tính lãi và ví dụ minh họa đều tuân thủ Nghị định 09/2025/NĐ-CP về hoạt động cho vay của công ty tài chính, Bộ luật Dân sự Việt Nam 2015 (Điều 466) và Personal Loan Policy của Google Play.

1. APR công bố (Annual Percentage Rate)

APR (Tỷ lệ phần trăm hàng năm) là chỉ số đo tổng chi phí tín dụng đã được năm hóa, bao gồm: lãi suất gốc + phí tư vấn + phí xử lý hồ sơ + các phụ phí bắt buộc. Khác với lãi suất danh nghĩa, APR phản ánh chi phí thực tế bạn phải trả, giúp bạn so sánh minh bạch giữa các khoản vay.

Công thức quy đổi APR:

2. Khoản vay mẫu (Ví dụ minh họa bắt buộc)

Theo yêu cầu của Google Play Personal Loan Policy, chúng tôi cung cấp ba ví dụ tiêu biểu với các kỳ hạn và mức APR khác nhau. Các con số được tính theo công thức lãi đơn, không gộp lãi (simple interest on declining principal):

Chi tiết tính toán:

• Vay 1.000.000 ₫ × 18% × (91/365) = 44.876 ₫ lãi → tổng 1.044.876 ₫, chia 3 tháng ≈ 348.292 ₫/tháng.
• Vay 3.000.000 ₫ × 20% × (180/365) = 295.890 ₫ lãi → tổng 3.295.890 ₫, chia 6 tháng ≈ 549.315 ₫/tháng.
• Vay 5.000.000 ₫ × 15% × (365/365) = 750.000 ₫ lãi → tổng 5.750.000 ₫, chia 12 tháng ≈ 479.167 ₫/tháng.

Ngày đáo hạn hàng tháng được tính từ ngày giải ngân. Khoản đầu tiên đến hạn sau 30 ngày kể từ ngày nhận tiền.

3. Phí dịch vụ

Toàn bộ cấu trúc phí được hiển thị trên một giao diện duy nhất trước khi bạn bấm "Đồng ý vay", không có phụ phí ẩn:

4. Xử lý quá hạn

4.1. Lãi quá hạn

Lãi suất quá hạn bằng 150% × lãi suất trong hạn, theo Bộ luật Dân sự Việt Nam 2015 Điều 466 (không vượt quá 150%/năm của vốn gốc). Tức là nếu APR trong hạn là 18%/năm, lãi quá hạn tối đa là 27%/năm áp dụng trên dư nợ gốc chưa trả.

4.2. Phí phạt trễ hạn

• Mức phạt: 0,05%/ngày tính trên dư nợ gốc chưa trả.
• Trần tổng chi phí quá hạn: Tổng (lãi quá hạn + phí phạt trễ hạn) không vượt quá 150% APR gốc theo Nghị định 09/2025/NĐ-CP, bảo vệ người vay khỏi nợ大雪 cầu.

4.3. Quy trình thu hồi nợ

4.4. Tác động tín dụng

Sau 90 ngày quá hạn, thông tin nợ xấu sẽ được báo cáo lên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Bản ghi này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn, mở thẻ tín dụng hoặc các giao dịch tài chính khác của bạn trong tương lai suốt 05 năm kể từ ngày tất toán.

5. Phương thức tính lãi

Vay kim tien áp dụng phương pháp lãi đơn tính trên dư nợ gốc giảm dần (simple interest on declining principal) — minh bạch và có lợi cho người vay:

• Lãi chỉ tính trên phần gốc bạn còn nợ, không tính trên phần đã trả.
• Không áp dụng lãi kép (compound interest).
• Không áp dụng lãi trên phí (interest-on-fees).

6. Thanh toán trước hạn

Bạn có quyền thanh toán trước hạn toàn bộ hoặc một phần khoản vay bất cứ lúc nào. Khi đó:

• Lãi chỉ tính đến ngày thanh toán thực tế, không tính cho kỳ còn lại.
• Không thu phí phạt hay phụ phí trước hạn nào (theo BLDS 2015 Điều 466).
• Trong 24 giờ sau khi thanh toán, hệ thống cập nhật trạng thái "Đã tất toán" và gửi xác nhận qua email/SMS.

7. Cơ chế gia hạn khoản vay

Chúng tôi cho phép gia hạn khoản vay chỉ khi đáp ứng đồng thời các điều kiện:

• Bạn chủ động gửi yêu cầu gia hạn qua in-app hoặc email trước ngày đáo hạn.
• Hồ sơ được tái thẩm định (re-assessment) và phê duyệt bởi hệ thống chấm điểm tín dụng.
• Khoản nợ gốc và lãi đến hạn đã được thanh toán đầy đủ.
• Một hợp đồng điện tử mới được ký kết với kỳ hạn, APR và phí gia hạn cập nhật (nếu có).

Số lần gia hạn tối đa: 02 lần/khoản vay, tổng thời gian gia hạn không vượt quá 50% kỳ hạn gốc.